革製品の卸売業者を経営しているCさんは、現在45歳。

大学生の息子さんと奥様の3人暮らしをしています。

Cさんは、以前加入していた保険を全面的に見直す必要が出てきて、今の生命保険と損害保険に乗り換えたそうなのですが......。

いったい、何があったのでしょうか？

「私は昨年、ある病気をしまして、入院とまではいかないものの、週に1度の通院を余儀なくされました。

おかげさまで、今ではすっかり回復し、仕事も差し支えなくできるようになったのですが、前の生命保険では、自分の今の病気は十分に補償されなかったのです。

また、ちょうど同じ時期に営業に使っていた車も買い換える必要があったので、自動車保険についても見直す必要が出てきました。

同じ時期に生命保険と自動車保険の2つを見直す必要が出てきたわけですが、顔見知りの保険会社の営業マンが親身に相談に乗ってくれたので、そんなに頭を悩ませることもありませんでした」

保険会社の営業マンというと、どうしても「セールス」のイメージが強く敬遠されがちなのですが、長いお付き合いをしていれば、良きアドバイザーにもなり得るのですね。

保険会社とのお付き合いというのも、大切なんだなぁと改めて思いました。

ところで、Cさんにとって生命保険と自動車保険を選ぶポイントというのは、いったい何だったのでしょうか？

「私の場合、既に持病がありますので、持病があっても加入できる生命保険であるというのが大前提でした。

通常のものと比べれば保険料は若干高めですが、その分安心が手に入るわけですから、これは大きいでしょう。

また、自動車保険についてですが、私はこう見えてもここ10年無事故・無違反を通していますから、ゴールドカードなんです。

事故歴や運転歴によって等級があり、等級が高ければ高いほど保険料が安くなる自動車保険に迷わず加入しました」

持病があっても入れる保険があるなんて、初耳でした！

世の中には、まだまだ私たちの知らない保険がたくさんあるのですね。

Cさん、これからもお体を大切に、主人のことをよろしくお願いします。

Bさんは現在30代半ばの、旦那さんと昨年末に生まれたばかりの可愛い赤ちゃんとの3人暮らし。

今は家事に育児にと忙しい毎日を送っています。

「私が生命保険へ入ったのは、娘を妊娠したのがきっかけね。

私だけじゃなく、主人も一緒に生命保険へ加入したのよ。

もちろん、契約した保険は2人別々のものだけどね。

ちょうど、あなたのところも妊娠をきっかけに生命保険について考えているんでしょう？

やっぱり、みんな同じなのね。

子どもができると、それまでの生活とは変わってくるし、責任も出てくるからね。

あなたも、良い保険に入るために、しっかりと調べなくちゃだめよ！」

......はいはい。

それを今、しているところですよ（笑）

ところで、Bさんにとって、保険を選ぶポイントというのはいったい何だったのでしょうか？

「子どもが産まれた後、私が体調を崩して寝込んだり入院したりすることになったら大変でしょう？

会社に朝から晩まで行かなくちゃいけない主人が、家事や育児なんてできるはずがないもの。

でも、だからといって遠方にいる両親や義両親を呼びつけるわけにもいかないし......。

そこで、入院時の補償金がガッツリもらえるタイプのものを選んだわけ。

ベビーシッターを依頼したり、託児所に預けたりするための資金をそこから捻出したかったからね。

あと、うちも主人がガンになりやすい家系なので、主人の生命保険としては迷わずガン保険を選んだわ。

毎年欠かさず健康診断を受けているから、早期発見になることを見込んで、死亡保障よりも入院保障・通院保障に重点を置いているところを選んだっていうのもポイントね。

現に、主人の身内でもガンにかかって療養中の人はいても、ガンで亡くなった人は今のところいないからね」

保険を選ぶには、先々のことまで見込む必要があるということなのですね。

また、自分の血縁にどういう病気にかかる人が多いかどうかを調べてみるのも、生命保険を選ぶ際には重要な判断材料になるようなので、分からない場合には一度ご両親やご親族に確認をとってみる必要があるといえます。

Aさんは、この春に結婚をしたばかりの新婚さんで、結婚をきっかけに生命保険への加入を検討しはじめました。

「僕は、子どもの頃から親に『結婚したら生命保険に入れ』と言われて育ってきましたからね。

男にとって、結婚をするというのは一家の主になるということであり、それなりの責任を果たさなければならないのだと言われてきました。

......あっ！

あの、これは、もちろん、あくまでも僕の家における考え方であって......。

決して先輩（うちの主人のことです）にケンカを売っているわけじゃないですよ（汗）

ひとそれぞれ、いろいろな考え方があるということで。

だから、正確に言うと、僕は結婚をしたのがきっかけではなく、彼女との結婚を意識しはじめた時点で、既に生命保険や損害保険に関する資料を取り寄せていました」

すごい！

うちの主人とは大違い（私も人のことは言えませんが）の、堅実家ですね。

ところで、Aさんにとっての保険を選ぶポイントというのは、いったい何だったのでしょうか？

「まずは、保険会社の信頼性ですね。

インターネットで各保険会社のソルベンシーマージン比率を調べ、数値の特に高い会社をチェックしました。

それから、やっぱり保険の内容です。

僕の場合、まだ入社3年目ということもあって収入が少なく、貯蓄もほとんどない状態ですから......、月々の保険料がなるべく安く済むということや、病気や事故がなくても一定期間ごとにボーナスがもらえるなどといったポイントを重視しました。

自分で言うのもおかしいのですが、まだ若いですからね。

万が一の時のことよりも、健康で無事に毎日を送ることを前提に考えました。

一定期間ごとに契約内容の見直しができるので、今のところはそれで問題がないと思っています」

保険の契約内容は、年齢によっても変わってくるということなのですね。

とても勉強になりました。

Aさん、素敵な奥様とどうぞ末永くお幸せに！

独身の女性はもちろんですが、既に結婚している女性にとっても、保険会社というのは自分の人生、はたまた家族の人生にも関わる大切な要素になります。

家を守る立場の女性だからこそ、保険会社や保険を選ぶポイントについてはしっかりと押さえておきたいものですよね！

保険会社を上手に選ぶ方法として、主なものには「格付けをチェックする」「ソルベンシーマージン比率を調べる」「比較サイトやクチコミを利用する」の3つがあります。

まず、1つ目の「格付けをチェックする」の「格付け」とは、格付け会社が独自の専門的な調査によってランキングを作り、それを発表したものです。

保険会社の格付けは、生命保険会社や損害保険会社の情報サイトでチェックすることができますし、ポータルサイトなどで「保険会社　格付け」というキーワードで検索してもすぐに見つけることができます。

2つ目の「ソルベンシーマージン比率を調べる」の「ソルベンシーマージン」とは、日本語で「支払い余力」と訳される用語です。

生命保険会社や損害保険会社には、将来的な保険金や給付金の支払いに向けて積み立てているお金（責任準備金）がありますが、万が一の大災害や予想を上回るリスクが発生した際に対処できる能力（支払い余力）がどれくらいあるのかを示す数値が「ソルベンシーマージン比率」というわけです。

通常、このソルベンシーマージン比率が200パーセントを切ると「早期に経営の健全性を図るための処置」が金融庁によって取り計らわれ、反対に200パーセントを超えていれば「経営が健全であるための基準を1つ満たしている」といえます。

最後の「比較サイトやクチコミを利用する」は、複数の生命保険会社や損害保険会社を比較しているサイトや、実際に保険に入っている人の声を集めたクチコミサイトをチェックするという方法です。

保険の比較サイトでは客観的な目で各社の特徴を見比べることができますし、クチコミでは専門家とはまた違った第三者の「生の声」をチェックすることが可能ですので、きっとあなたの保険会社選びに一役買ってくれることでしょう。

保険会社を上手に選んで、あなたにピッタリの生命保険や損害保険を見つけましょう！

1つ目の「入院時の補償を特に手厚くしたもの」は、女性特有の病気で入院した場合の補償が特に充実しているのが特徴です。

また、女性特有の病気や女性がかかりやすい病気による入院だけでなく、ほとんどの病気・怪我で入院した場合での補償も1日10000円からと、他の女性向け保険の入院保障と比較しても、その内容は群を抜いています。

このタイプの保険では「女性特有のガンで入院し、無事に退院した暁には半年ごとに50000円が最長5年間にわたって支給される」「入院の有無に関わらず一定期間ごとにボーナスがもらえる」「無事故で満期を迎えたら、無事故ボーナスがある」などという特典もあり、女性にとっては入院してもしなくても嬉しい内容であるといえますね。

次の「終身保険タイプ」は、終身保険と合体した女性向け保険のことです。

女性特有の病気や女性がかかりやすい病気による入院や手術のみでなく、それ以外の病気や怪我についても一生涯にわたってガッチリ補償してくれる、女性にとっては心強い味方といえるでしょう。

このタイプの保険では「1日あたりの入院補償にプラスして、入院初期の負担をサポートしてくれる入院一時金も給付される」「一定期間無事故で過ごせた場合、お祝い金がもらえる」「60歳以降は保険料がグンとお安くなる」などというような特典もあり、手堅く押さえたい慎重な女性にも大満足な内容です。

特に、急病や怪我などによって突然入院が決まると、身の回り品を一通り揃えなくてはならなかったり、親族が駆けつけてきたりと、何かとお金がかかるものですから「入院一時金」の制度はとても助かりますよね。

3つ目の「補償の対象をさらに広げたもの」は、通常の医療保険と同じように、ガン全般や五大疾病なども「特に手厚く補償」する疾病として取り扱われるものです。

女性向け保険というと「女性特有の病気にかからなくては損！」と思われがちですが、このタイプの保険であれば安心です。

もちろん、女性特有の病気や女性がかかりやすい病気に関しても「特に手厚く補償」されますから、その内容は他の女性向け保険と何ら変わりはありません。

自分に合う女性向け保険はどのタイプか、家族や親族の意見も参考にしてじっくり検討したいものですね。

医療保険ですから、取り扱っているのはもちろん生命保険会社になります。

女性向け保険でカバーされる病気の主なものとして「女性特有の病気」としては、乳ガンや子宮ガン、子宮筋腫などがあり、もうひとつの「女性がかかりやすい病気」としては、鉄欠乏性貧血や膀胱炎、リウマチ、低血圧症などが挙げられます。

また「病気」とは言えないまでも、妊娠・分娩に由来する合併症や流産なども対象になりますから、女性の体には欠かせない保険であるといえますね。

ところで、あなたは「女性向け保険は、結婚をした女性のための保険でしょう？」

などと思っていませんか？

それは大きな間違いです。

女性向け保険には、未婚の女性のための商品が多数あり、女性の晩婚化が進む昨今、特に人気を集めているのだそう。

私も30歳目前になるまで結婚をしませんでしたから身に覚えがあるのですが、未婚の女性には悩み事がつきないものです。

「親には心配をかけたくない。

でも、もし何かあった時のことを考えると心配......」

「お金はガッチリ貯蓄したい！

でも、なかなか思うようには......」

等々。

結婚前の自分を思い出すと、あの頃は不安やプレッシャーでいっぱいだったなと思います。

未婚女性をターゲットにした女性向け保険の特徴は「自分の体のことに関して何か心配なことがある時には、専門の相談窓口へ相談することができる」というサービスがあったり「一定期間ごとにボーナスが支払われる」という特典があったりするという点です。

未婚の女性にとって、特に婦人科系の病気というのはなかなか診察を受ける勇気が出るものではありませんし、相談できる相手もなく、一人で悶々と抱えがちです。

「気になることがあれば、すぐに電話で相談できる」それは未婚の女性にとって、命を繋ぐライフラインでもあるといえるかもしれませんね。

私も一度、主人との新婚旅行先で経験があるのですが、タクシーを待っている間に手荷物を足元に置いていたら、向こうから小さな子どもが駆けつけてきて、私に何か話しかけてきたんです。

カタコトの英語で一生懸命相手をしていたら、ふと気づくと荷物がない！

あれには慌てました。

幸い、盗まれたトランクにパスポートや財布などは入っていませんでしたし、そのためかすぐに見つかったので良かったのですが......。

もし、貴重品が入ったサブバッグのほうが盗まれていたらと思うと、本当にぞっとします。

海外旅行好きの友達から最近海外旅行保険のことを聞いて、私も今度海外旅行へ行く際には必ず入っておこうと思いました。

さて、そんな海外旅行には必要不可欠ともいえる海外旅行保険ですが、今注目の保険ということもあり、保険会社では各社それぞれの個性を打ち出して売りにかかっているようです。

時代を反映してか、感染症やテロにまつわる補償が充実している海外旅行保険が人気を集めており、留学やワーキングホリデーなどに対応した海外旅行保険もあります。

海外旅行保険で嬉しいのは、何といっても365日24時間年中無休、しかも日本語で対応してくれるサポートセンターがあるということ！

日本とは勝手が違う海外で万が一の事態に見舞われたら、誰だって焦ってパニックに陥ってしまいますよね。

しかも、誰かの力を借りるにしても日本語が通じないとなればますます大変です。

日本語が通じるスタッフが剤注しているサポートセンターへ、電話一本で繋がることができる海外旅行保険に加入していれば、外国語に自信のない方でも安心してバカンスが満喫できますよね。

また、プランとしても補償内容を自分で自由にオーダーメイドできる「フリープラン」や、家族みんなが揃って加入できる「ファミリープラン」、夫婦や親子など仲良し2人組のための「カップルプラン」など、いろいろ揃っていますので、あなたにピッタリの海外旅行保険が、必ず見つかるはずです。

損害保険の一種ですから、当然取り扱っている保険会社は損害保険会社ということになります。

海外旅行先では、どんなハプニングが起こるか本当に分からないものです。

万が一の時のためにも海外旅行保険へ入っておいたほうが安心といえます。

海外旅行保険によってカバーされる補償は、以下のとおりになります。

1）傷害治療費用......海外旅行先で交通事故などによって怪我を負った場合、それにかかる治療費が補償されるものです。

2）疾病治療費用......海外旅行先で体調を崩し、病院にかかった場合の治療費が補償されるものです。

3）傷害死亡・後遺障害......海外旅行先で負った怪我が原因で死亡・もしくは後遺症が残った場合に補償が受けられるものです。

4）疾病死亡......海外旅行先でかかった病気が原因で死亡した場合に補償が受けられるものです。

5）賠償責任......海外旅行先で自動車事故を起こした場合など、誤って誰かに怪我を負わせてしまったり、物を壊してしまったりした際に支払うべき賠償金が補償されるものです。

6）救援者費用......海外旅行先で急病や怪我のため入院をすることになった場合など、契約者の親族が現地へ駆けつける際にかかる交通費や宿泊費を補償するものです。

7）携行品損害......海外旅行先で所持品を壊されたり、盗難に遭ったりした場合に補償が受けられるものです。

8）入院一時金......海外旅行先での病気や怪我などにより、2日以上の入院をする場合に補償が受けられるものです。

9）航空機遅延費用......航空機の出港が遅れたり、あるいは欠航したりした場合で、なおかつ代替機を利用できない場合に、宿泊費や飲食費が補償されるものです。

10）航空機寄託手荷物遅延費用......航空機の遅延によって手荷物が届かず、必要な物を改めて買い直さなければならない場合に、それにかかる費用が補償されるものです。

11）留守宅家財盗難......海外旅行によって自宅を空けている間に盗難などの被害を受けた場合、損害額が補償されます。

12）緊急一時帰国費用......海外旅行中に日本にいる親族が震災で被害を受けたり、あるいは急病や怪我に見舞われたりしたなどで急きょ帰国しなければならない場合にかかる費用が補償されます。

これらの大きな違いといえば「公的介護保険」で給付されるものは「サービス」であり、一方の「民間介護保険」で給付されるものは「保険金」であるという点です。

ここでは「民間介護保険」についてより詳しく見ていくことにしましょう。

「民間介護保険」は、民間の保険会社によって取り扱われている保険ですが、大きく分けると「介護保障保険」と「介護費用保険」の2種類があります。

まず「介護保障保険」というのは、生命保険会社によって取り扱われている介護保険です。

「介護保障保険」では、要介護認定を受けた場合「一時金」もしくは毎年一定金額ずつの「年金」いずれかが給付されることになります。

なお、要介護認定を受けてから介護保険金が給付されるまでには、ある一定期間の経過が必要であり、これを経てはじめて保険金を受け取る権利が発生します。

「介護保障保険」の中でも最近特に人気を集めているのが「生涯にわたって保険料が変わらない」というものや「軽度の介護状態もしっかり補償をしてくれる」というものです。

また、特に契約者の方から申し出がない限りは自動的に更新してくれる「介護保障保険」もありますから、面倒な手続きが省け、嬉しいですね。

一方、次の「介護費用保険」とは、損害保険会社によって取り扱われている介護保険です。

「介護費用保険」では「一時金」や「年金」だけでなく、介護用品の購入やその他諸費用に対しても「介護準備費用」として給付が受けられるのが大きな特徴です。

この「介護費用保険」の場合でも「介護保障保険」と同様に、介護保険金などを給付されるまでには、要介護認定を受けてからある一定期間の経過が必要になります。

要介護の状態になると、本人はもちろん、家族にも負担がかかるものです。

介護用品を買い揃えたり、介護の環境を整えたりといった雑費にも保険金が適用になる「介護費用保険」は、心強い見方といえますよね！

ちなみに「介護保障保険」や「介護費用保険」における要介護認定の基準については、保険会社によって異なりますので、契約の際にしっかりと確認をとっておくようにしましょう。

自動車保険の「任意保険」には「対人賠償保険」「対物賠償保険」「車両保険」「人身傷害補償保険」の4つの種類があります。

「対人賠償保険」とは、起きてしまった対人事故に対して、自賠責保険では補いきれない部分を保険会社がカバーしてくれる自動車保険です。

ただし、保険金が支払われるのはあくまでも「他人」が死傷した場合であり、ドライバー自身やその家族、及び同乗者などに対しては対応していませんので、注意しましょう。

とはいえ、もっとも起きてはならない対人事故において、手厚い補償が受けられるというのは不幸中の幸いであるといえます。

自動車を運転するからには、ぜひ入っておきたい保険のひとつです。

次の「対物賠償保険」は、自動車に乗っていて他人の物を破損してしまった場合に適用される自動車保険です。

特に、ガードレールや電柱など、公共物は多額の請求を受ける可能性がありますから、不安な方はぜひ入っておきたい保険といえるでしょう。

ただし「対人賠償保険」と同様に、対象となるのは他人の物であり、自分や家族の所有物に対しては適用外となりますので注意が必要です。

3つ目の「車両保険」は前述の「対物賠償保険」の対象とはならない契約者自身の車を補償内容に含む自動車保険です。

単独事故や自然災害による車の破損も保険の適用になりますので「大切な車を守りたい！」

というドライバーにとっては、心強い味方であるといえます。

保険料については、乗っている車の種類や、ドライバー自身の運転歴・事故歴などによって変わってきます。

安全運転のドライバーほど保険料がお得になっているというのは、何だかご褒美をもらっているみたいで嬉しいものですよね。

最後の「人身傷害補償保険」は、起きてしまった交通事故によってドライバー自身や同乗者が死亡、もしくは重い傷害や後遺症を被った場合に補償が受けられる自動車保険です。

過失割合を問わず補償されますので、自分自身のためにはもちろん、大切な家族のためにも、入っておくと安心な保険であるといえます。

一般的に「生命保険」とは区別され、取り扱っている保険会社も生命保険会社ではなく「損害保険会社」となりますが、私たちが毎日安心して暮らしていくためには「生命保険」と同等に意識し、考えなければならない保険であるといえます。

損害保険会社として、日本に古くからあるのは日本の損害保険会社ですが、最近では外資系の損害保険会社も多数進出してきています。

外資系の損害保険会社はテレビコマーシャルなどでもすっかりお馴染みですが、斬新な発想から新しいサービスを次々と展開していて、主婦目線から見ても実に興味深いものばかりです。

なお「損害保険」と一括りに言っても分野は多義にわたり、分類上ではノンマリン（海とは関係のない）分野とマリン（海と関係のある）分野の2つに分けられます。

このうち、私たち一般市民に馴染み深いのは前者のノンマリン分野で、主なものには「火災保険」「自動車保険」「傷害保険」があります。

また、ユニークなものでは「国内旅行保険」や「海外旅行保険」、そしてゴルフをこよなく愛する人のための「ゴルファー保険」なんていう保険も登場しているのだとか。

ゴルフといえば、打ったボールが人に当たって怪我をさせる危険性があるのはもちろんですが、それだけでなく、ホールインワンやアルバトロスを獲った際には祝賀パーティーや記念コンペ大会などを開かなければならないという慣習があり、そのためには多大な支出を伴うことが知られています。

「ゴルファー保険」に入っていれば、ホールインワンやアルバトロス達成時に負担することになるお金に関しても補償の対象になっているので、安心して実力を発揮できるというものですね。

一方、マリン分野の「損害保険」としては「海上保険」や「船舶保険」「運送保険」「貨物保険」があります。

マリン分野の「損害保険」の対象となるのは、いずれも船主や荷主、オペレーター、用船社などです。

海には危険がつきものですから、海にまつわるお仕事をされている人にとっては必要不可欠な保険であるといえるでしょう。

保険会社によっては、火災以外にも落雷・台風・雪などによる家屋や家財の損害や、車が衝突したことによる住居の破損、盗難に遭ってしまった場合の損害などに関する保険も付随する火災保険もありますので、居住地域の気候や周辺環境に応じ契約内容を検討する必要が出てくるといえるでしょう。

また、オプションとして「地震保険」をつけることが出来る場合もあります。

住宅物件用の火災保険としては「住宅火災保険」「住宅総合保険」「団地保険（別称：マンション保険）」「オールリスクタイプ」「特約火災保険」などの種類があります。

「住宅火災保険」とはもっともオーソドックスなタイプの火災保険で、火災のほか風・雪・雹による災害、ガスなどによる爆発事故にも保険が適用されます。

2つ目の「住宅総合保険」は前述の「住宅火災保険」の補償内容をさらにパワーアップさせたもので、水災害や盗難、給排水設備の事故等に由来する水漏れ、自動車の衝突や落下物、飛来物などに関しても保険が適用されます。

3つ目の「団地保険（別称：マンション保険）」は、集合住宅を対象とした火災保険です。

「住宅総合保険」と同等の補償内容ですが、集合住宅は一軒家と比べて耐火性があり、構造的に見ても自然災害の被害を受けにくい仕組みになっているため、保険料は割安になっています。

4つ目の「オールリスクタイプ」は「住宅総合保険」でもカバーしきれなかった細かいリスクに対応しているだけでなく、自分にとって必要な補償と不必要な補償を自由に選ぶことができるなど、より契約者一人一人のニーズに沿った保険内容を実現させることのできる火災保険です。

住宅を修理している期間中の宿泊費用や持ち出し家財の保障、その他取り壊し費用や残存物除去作業に伴う費用の補償など、様々な特約も揃っています。

最後の「特約火災保険」とは、主に公的金融機関から融資を受け、家を建設・購入もしくはリフォームした方を対象としている保険です。

他の火災保険と比べると保険料がぐんとお得になっているのが特徴ですが、この保険と併用して別の火災保険に加入することは出来なくなっています。

ただし「特約火災保険」では保障されない家財に関してのみ、他の火災保険で補填することが可能です。